Банки Черногории повысили процентные ставки и сократили кредитование.

Согласно данным ЦБ за июнь, процентные ставки по кредитам, выдаваемым банками Черногории, продолжили тенденцию к росту, а объем кредитов за шесть месяцев текущего года был на десять процентов ниже по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Средневзвешенная эффективная процентная ставка банков (процентная ставка по кредиту со всеми затратами) в июне составила 6,34%, что является самым высоким уровнем с 2018 года.

Средняя процентная ставка по недавно утвержденным кредитам в июне составила 6,26%, что свидетельствует о небольшой тенденции к росту по сравнению с 5,49% в том же месяце прошлого года.

За шесть месяцев прошлого года банки одобрили кредиты на общую сумму 710 млн евро по сравнению с 642 млн евро за тот же период этого года. Это снижение примерно на 68 млн евро связано с сокращением кредитов гражданам примерно на 20 млн евро до 265 млн евро и юридическим лицам на 48 млн евро до 377 млн ??евро.

Ожидается, что процентные ставки по недавно одобренным кредитам вырастут в течение этого периода, поскольку EURIBOR (базовая ставка, определяемая европейским межбанковским рынком) составляла около 0,25% в июне прошлого года и 3,8% в июне этого года. Увеличение EURIBOR особенно коснулось кредитов с переменной процентной ставкой, ставка по которым может увеличиться на 25-30 процентов.

Эффективная процентная ставка по недавно утвержденным кредитам на ликвидность и оборотный капитал выросла до 5,16 процента с 4,75 процента в июне прошлого года, по обязательствам рефинансирования с 7,13 до 8,38 процента, по покупке основных средств с 3,98 до 4,85 процента, по нецелевым денежным авансам с 8,39 до 9,47 процента, на покупку автомобиля от 6,54 до 8,84 процента,...

С июня 2022 года средняя процентная ставка по жилищным кредитам увеличилась с 4,78 до 6,23 процента, по образовательным с 11,01 до 11,03 и по нецелевым ипотечным кредитам с 5,4 до 7,14 процента. Другими словами, процентные ставки по вновь одобренным кредитам на все цели увеличились.

В июне этого года банки одобрили в общей сложности 146 миллионов евро, что на пять миллионов больше, чем в том же месяце прошлого года. Для поддержания ликвидности и оборотного капитала они одобрили кредиты на общую сумму 46,7 млн ??евро по сравнению с 62,5 млн евро в том же месяце прошлого года.

Кредиты на покупку основных средств увеличились с 4,8 млн до 28,4 млн, общие кредиты наличными сократились с 28,5 млн до 27,5 млн евро, а утвержденная сумма жилищных кредитов увеличилась с 9,6 до 10,3 млн евро. Кредитование инвестиционных проектов увеличилось с 14 до 15,6 млн евро, а рефинансирование долга сократилось с 8,1 до 5,2 млн евро.

Проценты по кредитам в несколько раз выше, чем по сбережениям

При повышении процентных ставок по кредитам, по официальным данным, средние пассивные процентные ставки по вкладам и сбережениям одновременно не увеличиваются, а даже снижаются. Средняя процентная ставка по сбережениям и депозитам составила 0,3% в июне прошлого года и 0,28% в том же месяце этого года.

Так, средневзвешенная эффективная процентная ставка банков по кредитам (6,34%) в 22,5 раза превышала средневзвешенную эффективную процентную ставку банков по сбережениям - 0,28%.

В июне процентная ставка по депозитам до востребования физических лиц составляла 0,03%, а самая высокая ставка была по сберегательным депозитам, которые фиксируются на срок от трех до пяти лет.

Это говорит о том, что банки очень ликвидны, то есть денег у них достаточно и большинству из них новые депозиты не нужны.